Памятка клиента

Вам всегда готов помочь наш чат-бот

Если у вас появится любой вопрос на тему инвестиций, наших услуг или функций приложения — вам поможет наш чат-бот. Он расскажет о тарифах и комиссиях, пополнении счета и выводе денег, особенностях покупки и продажи ценных бумаг, дивидендах и купонах, налогах и сможет ответить на другие популярные вопросы.

Как зарабатывать на инвестициях, собрать первый портфель и не потерять деньги

Если хотите лучше разобраться в инвестициях, вам поможет школа инвестора ВТБ — бесплатный обучающий сервис со статьями и видеоуроками.

С каких курсов начать:
Подготовиться к инвестициям
Собрать первый портфель
Заработать на облигациях
Заработать на дивидендах

Комиссии и пополнение счета

Где посмотреть тариф. Если вы открыли счет в приложении ВТБ Мои Инвестиции или ВТБ Онлайн после 1 июля 2019 года, то автоматически подключился тариф — «Мой онлайн».
В этом тарифе комиссия за сделки: брокер берет 0,05% от суммы. Комиссия Московской и Санкт-Петербургской бирж — 0,01%. Депозитарных комиссий нет, обслуживание бесплатное.

Посмотреть, какой у вас тариф, можно в личном кабинете: «Настройки» → «Личные анкетные данные». Логин и пароль для личного кабинета используйт те же, что и для входа в ВТБ Мои Инвестиции.

Подробную информацию по тарифам и комиссиям можно посмотреть на сайте брокера ВТБ в разделе «Тарифы».

Как пополнить счет:
  • со счета в банке ВТБ, через ВТБ Онлайн. Деньги зачисляются мгновенно, 24/7. Без комиссии.
  • с банковской карты другого банка. Деньги зачисляются мгновенно. Банк-отправитель может списать комиссию согласно своим тарифам. Комиссия зависит от суммы перевода: при зачислении денег до 1 000 ₽ — 10 ₽; при зачислении от 1 000 ₽ до 10 000 ₽ — 0,5% от суммы перевода; при зачислении от 10 000 ₽ до 100 000 ₽ — 0,4% от суммы перевода. Максимальная сумма пополнения счета в месяц через карту другого банка — 100 000 ₽.
  • по реквизитам ВТБ со счета в другом банке. Реквизиты есть в письме от ВТБ, которое приходит вам при открытии счета, тема «Вам открыт брокерский счет». Обычно деньги зачисляются в течение рабочего дня. Банк-отправитель может списать комиссию согласно своим тарифам. ВТБ комиссию не возьмет. 

Все операции, которые можно сделать онлайн

Большинство операций с брокерским счетом вы можете делать онлайн — в приложении ВТБ Мои Инвестиции или в личном кабинете. Для поиска необходимой операции вы можете использовать инструкцию с подсказками.

Инвестировать самостоятельно или с нашей помощью

Витрина. В этом разделе приложения ВТБ Мои Инвестиции регулярно публикуются подборки лучших ценных бумаг, которые отбирают наши аналитики. Кроме того, вы можете задать свои параметры и найти рекомендации, которые подходят именно вам.

Робот-советник. Бесплатный сервис, который будет подбирать персональный портфель ценных бумаг и присылать советы о том, как им управлять. Стратегии создают лучшие управляющие ВТБ, а робот оптимизирует их специально под ваши задачи. 

Профессиональные управляющие ВТБ:
— анализируют экономику, состояние секторов, отдельных компаний и создают список лучших акций, облигаций и фондов;
— собирают портфели под разные стратегии;
— вносят изменения в стратегию, когда меняется ситуация на рынке.

Робот:
— на основе списка от управляющих подбирает вам от 6 до 20 ценных бумаг, которые с учетом вашей цели, инвестпрофиля и стартовой суммы дают лучшее соотношение риска и доходности;
— определяет, когда вносить изменения, сравнивая ваш портфель и «идеальный» портфель от управляющих. Соглашаться или нет — решаете вы.

Как подключить:
Робота-советника можно подключить к вашему брокерскому счету, ИИС или субсчету в приложении ВТБ Мои Инвестиции: раздел «Прочее» → «Робот-советник» или «Витрина» → поле «Рекомендуем».

Дальше вам нужно пройти опрос, чтобы определить инвестпрофиль, и выбрать цель инвестирования. После этого робот подберет портфель под ваши цели. Начать можно с 50 000 ₽.

Как устроены сделки на бирже

Режим Т+ для ценных бумаг. На бирже существуют режимы торгов Т+2 и Т+1. Т+X означает, что если вы купите ценную бумагу сегодня (T), фактически ее владельцем вы станете на другой торговый день (+X).

В режиме Т+2 торгуются российские и иностранные акции, депозитарные расписки, ПИФы, ИСУ, ETF, еврооблигации Минфина РФ и корпоративные еврооблигации, номинированные в долларах США. 

В режиме Т+1 торгуются ОФЗ. В режиме Т+0 торгуются муниципальные и корпоративные облигации, еврооблигации Минфина РФ и корпоративные еврооблигации, номинированные в любой валюте, кроме долларов США.

Дивиденды с учетом режима торгов. Когда компания платит дивиденды, она устанавливает последний день, когда нужно купить акции, чтобы их получить. С учетом Т+2 акции для получения дивидендов нужно покупать за два торговых дня до этой даты.

Вывод денег с учетом режима торгов. Когда продадите ценные бумаги, деньги станут доступны для вывода тоже через два торговых дня.

Режим TOD и TOM для валюты. TOD (today, сегодня) означает, что валюта будет зачислена на счет в этот же день, когда вы ее купили. В этом режиме евро торгуется с 10:00 до 14:30 мск, а доллары США с 10:00 до 16:00 мск.

TOM (tomorrow, завтра) означает, что валюта будет зачислена на счет на следующий день после покупки. В этом режиме доллары США, евро, фунт стерлингов, швейцарский франк и китайский юань торгуются с 10:00 до 23:50 мск.

Курс обмена валюты в режиме TOM обычно немного выгоднее.

Маржинальное кредитование. Маржинальное кредитование — это когда вы берете у брокера в долг деньги или ценные бумаги под процент. Заем дается под залог активов на вашем счете.

Например, эта услуга позволяет купить акции, если у вас не хватает денег и пополнить счет позже. Кредит дается под залог активов на вашем счете.
Маржинальное кредитование в течение торгового дня — бесплатно. Если занимаете деньги или бумаги на больший срок, берется комиссия.

Возможность брать активы в долг доступна автоматически, когда вы открываете брокерский счет. Подробнее о маржинальном кредитовании.

ИИС

Что это такое. ИИС — это специальный брокерский счет, с помощью которого инвесторы могут экономить на налогах.
Есть два способа экономии: вычет типа А — вы можете получать ежегодный налоговый вычет 13% от внесенных денег, вычет типа Б — не нужно платить налог с дохода от инвестиций.

В первом случае, максимальный вычет — 52 тысячи ₽ в год. Эти деньги платит налоговая, поэтому вычет не может быть больше НДФЛ, который вы заплатили за год. Чтобы получить максимальную выплату, нужно за год внести на ИИС 400 тысяч ₽.

Во втором случае — когда закончится срок действия ИИС, брокер не будет удерживать налог на доход от инвестиций.

Как выбрать тип вычета. Необязательно выбирать тип вычета по ИИС сразу. Он зависит от ваших действий и принимается автоматически:
— если за время использования ИИС, вы получите ежегодный налоговый вычет, то будет применен тип А;
— если за время использования ИИС вы не получали налоговый вычет по типу А, решили продать активы и закрыть ИИС — то будет применен тип Б.

Но будьте внимательны: если вы хотите получить вычет типа А, то подать документы на вычет за нужный год нужно в течение 3 лет после него.

Как открыть. Если у вас есть банковский счет в ВТБ. Тогда открыть ИИС можно в приложении ВТБ Онлайн. Зайдите в раздел «Витрина», в веб-версии — «Инвестиции». Открытие ИИС займет не больше 5 минут.

Если у вас нет счета в ВТБ. Тогда есть 2 способа открыть ИИС:
— прийти в один из офисов, который предоставляет инвестуслуги и открыть ИИС там;
— прийти в любой офис ВТБ и открыть банковский счет. Так вы получите доступ в ВТБ Онлайн и сможете открыть ИИС онлайн за 5 минут.

Как пополнить. Пополнять ИИС можно только в рублях. В остальном также, как и на обычном брокерском счете — через приложение ВТБ Мои Инвестиции: зайдите в раздел «Главный» → «Действия» → «Пополнить».

Что можно покупать. На ИИС можно покупать акции российских и иностранных компаний, облигации, еврооблигации, фонды и валюты.
Нельзя покупать на ИИС весь внебиржевой рынок и ОФЗ-н. Они недоступны для ИИС.

Можно ли выводить деньги. Если вы хотите получить налоговый вычет, то выводить деньги с ИИС (даже частично) нельзя в течение 3 лет.

Если вы закроете ИИС и захотите вывести деньги до того, как закончится 3 года действия счета, вы не получите вычет. Если вы уже оформляли вычет по типу А, его придется вернуть.

Если вы закроете ИИС после того, как закончатся 3 года действия счета, при этом вы не оформляли налоговый вычет, то вы можете сделать вычет по типу А или Б.

Если вы хотите выводить деньги, которые получаете дивидендами, то нужно указать банковский счет, чтобы дивиденды сразу приходили на него.

Субсчет

Субсчет — это дополнительный счет, который будет частью основного. Он позволяет разбить один счет на несколько, чтобы инвестировать деньги на разные цели. Например, на одном субсчете можно копить деньги на пенсию, а на другом хранить финансовую подушку.

Субсчет бесплатно открывается в течение нескольких минут в приложении ВТБ Мои Инвестиции. Вы сразу сможете перевести на него деньги с основного счета.

К одному из счетов или субсчетов можно подключить робота-советника. Всего можно открыть 9 субсчетов. Учитываются субсчета, открытые через наших партнеров.

Открыть субсчет в приложении ВТБ Мои Инвестиции: раздел «Еще» → «Новый субсчет».